Compliance para Cooperativas de Crédito: Como a Credestiva Estruturou sua Gestão e Garantiu a Autonomia no ES
- Motí Consultoria
- há 3 dias
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Conheça a trajetória que permitiu à cooperativa capixaba conquistar sua independência, fortalecer sua governança e reafirmar seu papel estratégico no desenvolvimento regional.
O Desafio: A Transição Regulatória
Para uma cooperativa como a Credestiva, criada para atender aos Trabalhadores Portuários do Espírito Santo, a proximidade com o cooperado sempre foi o seu principal valor. Ao se desligar do sistema Sicoob em 2019, a instituição assumiu a responsabilidade de operar sob a supervisão direta do Banco Central (BCB).
Sem a estrutura de um sistema centralizado, o desafio era claro: como garantir a conformidade técnica e estruturar políticas operacionais adequadas sem perder o foco no atendimento? Havia a necessidade de se afastar do modelo impessoal do varejo bancário tradicional, mantendo um relacionamento próximo, mas com o rigor e a segurança exigidos pelo regulador.
A Solução: Parceira Estratégica no Compliance da Cooperativa de Crédito
Em maio de 2020, a Credestiva iniciou seu trabalho conjunto com a consultoria. A parceria foi estruturada para ser o apoio técnico da diretoria na transição para o modelo independente.
A atuação englobou frentes essenciais:
Elaboração de Políticas Operacionais: Desenvolvimento das diretrizes que regem a operação da cooperativa, alinhando a segurança regulatória à realidade do atendimento local.
Plano de Adequação e Monitoramento: Condução de todas as etapas para atender às exigências do BCB, transformando obrigações legais em processos eficientes e auditáveis.
Segurança Institucional: Suporte técnico constante para que a equipe e a gestão operassem com tranquilidade e previsibilidade.
Interlocução Técnica: Atuação direta para que a cooperativa falasse a "língua do regulador", antecipando demandas e blindando a instituição.
"O Luiz Pizzolo junto com a equipe de especialistas nos entregou a estrutura necessária para operarmos com segurança técnica perante o Banco Central, mantendo intacta a nossa essência cooperativista." (Tatiany Alves de Moraes, Diretora Executiva da Credestiva)
O Impacto: Aprovação no BCB e Fomento ao Desenvolvimento Regional
O resultado dessa estruturação foi consolidado em dezembro de 2022, quando a Credestiva conquistou a aprovação de todas as suas políticas pelo Banco Central.
A consolidação da independência gerou impactos diretos para o cooperado e para o estado:
Baixa da Supervisão Direta: A robustez das evidências apresentadas e a eficácia dos controles implantados permitiram que o Bacen baixasse a supervisão direta, validando a maturidade da gestão da cooperativa.
Fomento Regional: Como cooperativa independente, a Credestiva assegura que os recursos gerados no Espírito Santo sejam reinvestidos na própria região, fortalecendo a economia da comunidade portuária.
Alternativa ao Varejo Bancário: Diferente dos grandes bancos, que tratam o relacionamento de forma padronizada, a Credestiva manteve a personalização. A análise de crédito e os serviços são decididos por quem entende de fato a realidade e o trabalho do estivador.
Proximidade Segura: A cooperativa hoje alia um atendimento "olho no olho" a uma retaguarda técnica e de compliance de alto nível.
Depoimento
"Chegar a dezembro de 2022 com as nossas políticas aprovadas pelo Banco Central confirmou que tomamos a decisão certa. A consultoria teve um papel central nesse processo, desde a elaboração de cada política operacional até o monitoramento prático da implantação. Hoje, somos independentes, seguros e oferecemos um atendimento financeiro que as grandes instituições não conseguem replicar." (Tatiany Alves de Moraes, Diretora Executiva da Credestiva)
A Continuidade: Uma Parceria Diária para uma Independência Saudável
A aprovação das políticas não foi a linha de chegada, mas o início de uma aliança duradoura. Hoje, a Credestiva continua a contar com a consultoria contínua da Motí para enfrentar o exigente dia a dia do mercado financeiro.
Num cenário de exigências cada vez maiores por parte do Banco Central, a parceria garante a adequação constante das políticas face aos apontamentos de auditoria e a novos planos de adequação, como é o caso do Capital Mínimo. Ter ao lado um parceiro que compreende genuinamente o que é ser uma cooperativa de crédito independente faz toda a diferença. É esta união em torno do mesmo propósito que traz a motivação e a tranquilidade necessárias para que, todos os dias, a instituição continue a lutar para se manter autónoma, saudável e inteiramente dedicada ao seu cooperado.
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